Банковская система Германии

Опыт Германии в регулировании развития банковской системы может быть полезен для построения банковской системы Беларуси. Банковская система Германии - самая мощная в Европе. По оценкам Центра развития, ее совокупные активы на конец 2003 года составляли 7,931 трлн долл. (активы российских кредитных организаций составляют лишь 1,5% от этой суммы). 
В Германии двухступенчатая структура банковской системы, при которой четко разграничены функции Центрального банка и функции коммерческих банков.  
  Управление кредитными учреждениями осуществляют два самостоятельных ведомства — Федеральный банк и Ведомство по надзору за кредитным делом, что показывает наличие действенного механизма, направленного против монополизма и бесконтрольности в деле управления кредитной системой.
Роль Федерального банка в германском обществе очень высока: по закону Совет Центральных банков и Совет директоров приравнены к министерствам Федерации. 
Ежегодно Федеральный банк опубликовывает установленный им целевой коридор на следующие 12 месяцев по увеличению количества денег. Основой для установления количества денег служит предположение об увеличении производственного потенциала, нормативное развитие цен и изменение скорости обращения денег.
  Располагая информацией о количестве денег. Федеральный банк предоставляет немецкой экономике ориентиры, в каких рамках банк считает уместным, с одной стороны, допущение возможного роста, а с другой — жесткое ограничение инфляции.
  Одно из самых важных направлений деятельности коммерческих банков – предоставление кредита. Общий объем кредитов, выданных немецкими банками своим клиентам, составляет сегодня 8,5 биллиона немецких марок. Самым крупным заемщиком является сектор предпринимателей (более 50%), за ним следует сектор частных лиц (25% ) и государственный, региональные и коммунальные бюджеты (10 %).
  Кроме этого предусматриваются специальные программы, которые предоставляют кредиты с льготными процентными ставками предприятиям, осуществляющим мероприятия по защите окружающей среды и внедрению новых технологий, а также на создание и сохранение рабочих мест.
  В условиях рыночной экономики выдача кредитов имеет первостепенное значение. С одной стороны, средства, предоставленные вкладчиками и инвесторами, через кредиты снова попадают в экономический цикл. С другой стороны, стоимость кредита, выраженная в проценте, предотвращает нерациональное использование средств и обеспечивает направление сбережений на экономически целесообразное использование.