|
|
Скачать с сервера
Банковская система является важнейшей составной частью рыночной экономики. Поэтому современное государство с рыноч¬ной экономикой, используя различные денежно-кредитные инст¬рументы, может влиять практически на все параметры нацио¬нальной экономики.
В современных условиях особое значение приобретает не толь¬ко проблема разработки теории денег или кредита, но и, во-пер¬вых, выяснения места и роли центрального и коммерческих бан¬ков в экономике, во-вторых, исследования взаимоотношений, складывающихся между банками разных уровней, в-третьих, со¬здания оптимальных условий для более полного использования потенциала центрального и коммерческих банков с целью реше¬ния макро- и микроэкономических проблем.
Характерным для современного банковского дела является то, что постоянно совершенствуется не только "традиционный" де¬нежно-кредитный инструментарий, но все время возникают новые формы и методы банковского воздействия на экономическую жизнь общества. Все это направлено на поддержание экономического равновесия.
Игнорирование же данного обстоятельства приводило и при¬водит к самым тяжелым последствиям для экономики государств с любым общественным устройством. Это относится, например, к феномену избыточной денежной массы, к долговременной дирек¬тивной фиксации валютного курса национальной денежной еди¬ницы, а также другим попыткам "силового" регулирования де¬нежно-кредитной сферы. Научно обоснованное регулирование де¬нежного обращения центральным банком может быть направлено на любой из элементов денежного рынка: объем предложения де¬нег в наличной и безналичной формах, величину спроса и цену кредита и т.д.
ТЕОРИЯ ДЕНЕГ
НЕОБХОДИМОСТЬ ДЕНЕГ И ИХ СУЩНОСТЬ
ДЕНЬГИ КАК ЭКОНОМИЧЕСКАЯ КАТЕГОРИЯ
Первые попытки теоретически осмыслить природу денег были сделаны еще выдающимися мыслителями древности — Ксенофонтом, Платоном и особенно Аристотелем, которого по праву счи¬тают родоначальником экономической науки, в том числе науки о деньгах. В частности, Аристотель утверждал, что все должно быть оценено в деньгах, потому что это позволяет людям всегда обмениваться услугами и таким образом делает возможным су¬ществование общества. Аристотель не только высказал ряд ис¬ключительно важных научных гипотез о природе и функциях денег, но и сделал небезуспешные попытки анализа денег в их взаимосвязи с такими экономическими категориями, как "то¬вар", "капитал", которые фактически положены в основу науч¬ной теории денег.
Проблеме денег посвящено множество исследований, но по-прежнему остается загадкой: почему увеличение количества де¬нежных знаков у отдельного лица приумножает его индивидуаль¬ное богатство, а рост денежной массы у общества в целом не спо¬собствует возрастанию общественного богатства? Как и прежде, вызывает улыбку известная шутка английского политика Гладстона: "Даже любовь не свела с ума такого большого числа людей, как мудрствование по поводу сущности денег".
Во многом сложность денег объясняется их необычным свой¬ством — быть воплощением способности товаров подвергаться обмену, различным образом проявляющейся в разные истори¬ческие эпохи. Характерно, что в некоторых современных учебниках по экономической теории "деньги определяются как любой товар, который функционирует в качестве средства обращения, счетной единицы и средства сохранения стоимости". Отмечая значимость денег, еще Дж.С. Милль (1806—1873) писал, что "в экономике не могло бы быть ... по природе своей менее значимой вещи, чем деньги, если бы изобретение их не экономило труд и время. Это лишь машина, которая быстро и удобно делает то, что в ее отсутствие делалось бы с меньшей быстротой и удобством; и, как у большинства других усовершенствований, его значимость отчетливо проявляется лишь тогда, когда про¬исходит его поломка".
Деньги — историческая категория товарного производства, объективно обусловленный результат длительного развития процесса обмена. В каждом меновом отношении первостепенное значение приобретает эквивалентность обмениваемых друг на друга товаров. Но для того чтобы выяснить количественное соотношение между двумя сравниваемыми продуктами общественного труда, необходимо иметь третью, постоянную величину, к которой при¬равнивался бы каждый из сравниваемых товаров. Поэтому, возникая на основе стоимостной соизмеримости различных продуктов труда, деньги служат внешней формой для выражения их стоимостных пропорций. Образно говоря, деньги схожи и не схожи с другими мерами: метром, килограммом, градусом и т.д.
Предистория возникновения современных денег состоит в том, что первое крупное общественное разделение труда (выделение скотоводства из земледелия) и специализация производства на определенном этапе исторического развития неизбежно приводят к превращению обмена продуктами человеческой деятельности из случайного в устойчивое, систематически повторяющееся яв¬ление. На этой основе формируется система объективных, устой¬чивых, постоянно возобновляемых связей, принимающих силу закона. Закон стоимости начинает овладевать товарным обращением, а продукт человеческого труда (вещь), становясь носителем определенных общественных отношений его производителей и потребителей, принимает форму товара. Превращение вещи в товар создает объективные предпосылки для возникновения денег.
Товар и деньги представляют собой единство противополож¬ностей. Деньги — это тоже товар, но товар специфический, особо¬го рода, противостоящий всем остальным товарам и играющий особую общественную роль. Деньги являются единственным то¬варом, эквивалентом, особым товаром, в котором выражается стоимость всех других товаров и при посредстве которого непрерывно совершается обмен продуктами труда между товаропроизводителями.
При отсутствии "особого" товара, выступающего в роли все¬общего эквивалента, обмен мог не состояться, ввиду несовпаде¬ния в данный момент спроса и предложения на конкретном рын¬ке. Даже если спрос и предложение для данного рынка в целом соответствуют друг другу, то непосредственно интересы товаре производителей могут не совпадать, поскольку, например, владе¬лец зерна хочет обменять его только на скот, владельцу после¬днего требуются современные автомобили, а ему в обмен предлагают компьютеры (фактически обмен в данной ситуации состояться не может). Пропорции обмена в значительной степени обусловлены потребительскими свойствами товаров, поскольку можно, напри¬мер, обменять товар на любую меру зерна, но нельзя обменять его на половину электрической лампочки, четверть топора из-за от¬сутствия у последних произвольной делимости.
Только появление специфического товара в роли "общего зна-менателя" меновых сделок товаропроизводителей способствовало разрешению данного противоречия, позволило преодолеть труд¬ности обмена товаров. Исторически это связано с переходом от полной или развернутой формы стоимости ко всеобщей форме стоимости, осуществившимся в условиях простого товарного про¬изводства. Более полное представление об этом процессе дает рас¬смотрение форм стоимости, начиная от простой, единичной или случайной формы стоимости, и заканчивая денежной формой.
Суть простой, единичной или случайной формы стоимости состоит в том, что один товар выражает свою стоимость в другом товаре. При этом первый товар играет активную, а второй пассивную роль. Первый товар находится в относительной форме стоимости, а второй — в эквивалентной форме стоимости, т.е. каждая из них исключает другую и одновременно ее предполагает. Поэтому один товар не может одновременно быть в относительной и эквивалентной форме стоимости.
Полная или развернутая форма стоимости предполагает, что стоимость одного товара выражается в бесконечном множестве других товаров, каждый из которых отражает стоимость первого товара. В данном случае между собой сравниваются не просто различные количества разных товаров, а равное количество затрат человеческого труда. Тем не менее полная или развернутая форма стоимости имеет недостатки, состоящие в том, что:
• относительное выражение стоимости товара в данном случае является незавершенным, поскольку ряд выражений его стоимос¬ти практически никогда не заканчивается;
• образуется пестрая картина разрозненных и разнородных выражений стоимости;
• возникает бесконечный ряд выражений стоимости, отличаю¬щейся от выражения относительной формы стоимости всякого иного товара.
В значительной мере эти недостатки устраняет всеобщая форма стоимости, представляющая собой выражение стоимости бесчис¬ленного множества товаров в одном товаре, т.е. в данном случае всеобщая эквивалентная форма может принадлежать любому то¬вару. Однако такой товар находится в эквивалентной форме лишь потому, что он выделяется или выталкивается множеством товаров из их среды. Такой эквивалентной формой становится денеж¬ный товар, функционирующий в качестве денег. Выполнение де¬нежным товаром роли всеобщего эквивалента в товарном мире становится его специфической общественной функцией или его общественной монополией. Поэтому, заменив во всеобщей форме стоимости единственный товар на конкретный товар — "золото", получили денежную форму стоимости. Как только золото завоевало себе монополию на выражение стоимостей товарного мира, оно сделалось денежным товаром, а всеобщая форма стоимости превратилась в денежную.
Противоречия товарного обмена, являющиеся следствием внут-реннего диалектического противоречия товара, создают условия для выделения из мира товаров особой меновой стоимости, вы¬полняющей роль эквивалента при товарных сделках. Следова¬тельно, деньги являются необходимым продуктом товарообмена. Вместе с тем они становятся условием для того, чтобы обмен про¬дуктов труда, превращающихся в товары, приобрел всеобщий характер.
Рассмотренный выше процесс перехода от простой, единичной формы стоимости к денежной был обусловлен также изменениями в общественном разделении труда и развитием производства. Так, второе крупное общественное разделение труда - выделение ремесла из земледелия, привело к совершенствованию всеобщего эквивалента. Самый несовершенный тип всеобщего эквивалента — скот, меха, рыба — заменяются эквивалентами, для которых свойственны весовые характеристики: делимость, однородность, портативность, долговременность, стандартизированность, узнаваемость.
С образованием городов, где проживали преимущественно ре-месленники, и деревень с оседлым населением, занимающимся сельским хозяйством, способность скота выполнять функцию все¬общего эквивалента стала ненужной. На смену ему пришли раз¬личные малопортящиеся растительные продукты. В отдельных частях Центральной Европы орудием обращения стали хлеб, на территории современной Мексики — маис, в Малой Азии — олив¬ковое масло, на Филиппинских островах — рис и т.д. Из продуктов минерального сырья на определенном этапе в качестве денег выс¬тупала соль в слитках или брусках.
Второе крупное общественное разделение труда способствова¬ло внедрению в качестве эквивалента металлов: железа и олова, свинца и меди, серебра и золота. Оловянные деньги были известны в древней Мексике и на острове Ява. Медь в качестве денег употреблялась в древнем Китае и древнем Риме, впоследствии в качестве разменной монеты она использовалась в большинстве цивилизованных стран. Свинцовые шарики в мелких платежах применялись в середине XVII века в Северной Америке.
Вместе с тем, среди самих металлов главенствующее положе¬ние начинает отводиться золоту и серебру, ибо именно они обла¬дают теми качествами, которые наиболее важны для всеобщего эквивалента, т.е. большой стоимостью при малом объеме и устой¬чивостью к внешней среде. Они не окисляются, а следовательно, удобны для использования. С появлением полноценных металли¬ческих денег товарный обмен трансформировался в товарно-де¬нежное обращение, где обращение товаров и обращение денег вза¬имно обусловливают друг друга. В этой цепи товарное обращение есть первоначальная предпосылка денежного обращения. Будучи вторичным, денежное обращение лишь отражает и закрепляет те процессы, которые развиваются в товарном производстве.
Хотя развитие денег детерминировано товарным производством, все же денежному обращению нельзя отводить лишь пассивную, несамостоятельную роль. Оно имеет и собственные законы разви¬тия, что, в свою очередь, оказывает обратное воздействие на то¬варное обращение, а через него и на товарное производство. Кро¬ме того, появление металлического денежного обращения поста¬вило его под воздействие жесткого государственного контроля, в то время как товарный рынок подвергался лишь весьма отдален¬ному его влиянию. Субъективная связь денег и государственной власти наложила свой отпечаток на все последующее развитие денежного обращения.
Поэтому деньги понадобились производству и обмену как то-варный и всеобщий эквивалент, позволяющий соизмерять затра¬ты общественного труда на изготовление различных продуктов при различной квалификации труда и, соответственно, разной производительности труда. Товарное происхождение денег позволяет раскрыть их сущность как определенную систему производствен¬ных отношений между товаропроизводителями, возникающих в связи с обменом продуктами труда посредством рынка. Поэтому деньги представляют собой важное звено всей совокупности про¬изводственных отношений, без которого не может существовать товарное производство.
По своей природе товары и деньги гомологичны, т.е. они име¬ют сходства на основе общего происхождения, содержат однопорядковую естественную основу. Но выделяясь из товарного мира и абсолютно противостоя ему, деньги приобретают общественное неравенство с товарами. Если товары — временны в сфере обраще¬ния, из которой они рано или поздно уходят, то деньги являются вечным спутником этой сферы, призванным постоянно обращать¬ся в ней. Их природа в этом отношении глубоко отлична от
природы товара. Поэтому, развившись из товара, деньги продолжают оставаться товаром особенным, отличающимся от всего прочего товарного мира. Выделение денег из товарного мира приводит к тому, что они начинают выполнять специфически общественную функцию — быть посредником при обмене товаров на рынке.
С одной стороны, деньги как и любой товар имеют внутрен¬нюю стоимость, определяемую затратами общественно необходи¬мого труда, а с другой, - будучи особым товаром, они не могут выразить эту стоимость в цене как обычный товар, а выражают ее относительно в бесконечном многообразии товаров в виде фикси¬рованных меновых пропорций или меновых стоимостей. Меновая стоимость денег - это их относительное выражение или покупательная способность.
Внутренняя и меновая стоимость денег, будучи тесно связанными между собой, относительно самостоятельны. Каждая из них находится под воздействием как общих, так и специфических факторов. С одной стороны, на меновую и внутреннюю стоимость равнонаправленное влияние оказывают рыночные условия, с другой — на меновую стоимость денег с появлением монет сильно воздействует государство.
Деньги являются средством обращения и цементирующей силой, связывающей отдельных товаропроизводителей через общественное разделение труда и рынок в единый экономический организм. Они включают частный труд в систему общественного труда, обеспечивают эквивалентность обмена между товаропроизводителями.
Деньги можно сравнить с мостом, переброшенным через реку, на разных берегах которой расположились продавцы и покупатели, спрос и предложение, цена и заработная плата. Фактически деньги - средство связи между товаропроизводителями, хотя они и не формируют общественные связи, которые возникают в сфере производства посредством общественного разделения труда и кооперации обособившихся товаропро¬изводителей. Деньги закрепляют общественные связи, придают устойчивость обмену, являются залогом надежности общественных связей товаропроизводителей посредством рынка. Подобная форма меновых связей отсутствовала в натуральном хозяйстве, где существовало естественное разделение труда, и обмен внутри хозяйственной ячейки проходил на основе кровнородственных отношений.
При исследовании сущности денег как общественной формы производственных отношений не имеет никакого значения тот материал, из которого они изготовлены, будь то металл или бума¬га, так же как при измерении длины не важно, из чего сделан метр — из железа, дерева или ткани. В то же время деньги не являются статической категорией, их нельзя рассматривать как нечто неизменное, навсегда застывшее в своем бытии. Они развиваются, сменяя одну свою форму другой, т.е. конкретное воплощение всеобщего эквивалента меняется, он находится в постоянном развитии.
Исторически деньги существовали в различных формах. Но "на ранних стадиях развития общества деньги, которые только и характеризовались высшим качеством, были обычно каким-либо материальным товаром длительного пользования...". Например, это было железо, медь, латунь, лошади, овцы, козы, черепаховые панцири, зубы морской свиньи, китовый ус, кабаньи клыки, пти¬чьи перья, стекло, полированные шарики (ожерелья), сельскохо¬зяйственные орудия, круглые камни с отверстиями, раковины улиток, игральные карты, кожа, золото, серебро, смола, коровы, рабы, бумага и т.д.
Вместе с тем, исторический генезис денег - не следствие от¬дельных случайностей. С одной стороны, их эволюция определяет¬ся общими закономерностями производственных отношений, с дру¬гой — развитие денег диктуется закономерностями, содержащими¬ся в них самих. Возникнув как результат разрешения противоре¬чия, заложенного в товарной форме продукта труда, деньги имеют источник развития — собственно диалектическое противоречие.
Поэтому научное определение сущности денег должно в обоб-щенной форме содержать историю их развития и в то же время найти подтверждение в их каждой конкретной форме. Это означа¬ет, что рассмотрение возникновения и развития денег в процессе исторического движения форм товарного обмена раскрывает сущ¬ность денег. Характерно, что разные теории описывают деньги с различных сторон. Так, металлическая теория отождествляет деньги с благородными металлами и приписывает им свойство быть деньгами от природы. Номиналистическая теория сводит деньги к условным знакам, а количественная рассматривает деньги с точки зрения их меновых пропорций при обмене на товары и услуги. Государственная теория денег приписывает их создание государству.
Деньги представляют собой совокупность производственных отношений, возникающих в товарном производстве при всех ви¬дах обмена результатами трудовой деятельности. Этот обмен может происходить в разных формах на национальном или международ¬ном рынках. Вместе с тем, деньги должны иметь собственный материальный носитель. Они связаны с конкретным товаром, в котором в каждый исторический период находит свое выражение всеобщий эквивалент. Поэтому сущность денег выражается по¬средством понятия "всеобщий эквивалент". В то же время понятие "всеобщий эквивалент" на каждом этапе исторического развития должно рассматриваться как выражение не сущности денег вообще, а специфической сущности, наполняющейся новым содержанием в границах различных этапов товарного производства и обращения.
Развитие денег как экономической категории осуществляется так, что, с одной стороны, совершается количественное нараста¬ние актов купли-продажи, отражающее усиление масштабности производства, возрастание его динамизма, появление качественно новых связей в сфере производства, которые, с другой стороны, наталкиваются на все более ограниченную возможность данной формы стоимости осуществлять их реализацию, поскольку потребительная стоимость денежного товара с определенного мо¬мента начинает тормозить развитие тех общественных функций, которые опосредуются деньгами.
Тем самым создаются условия для обострения исходного про-тиворечия денежного отношения — диалектического противоре¬чия между товаром и деньгами как передаточным механизмом между сферами производства и обращения. Например, в силу своих естественных свойств ни скот, ни зерно, ни меха не смогли больше выполнять денежные функции с того момента, как начи¬нает складываться национальный рынок. Выполнение этой роли стало посильно лишь металлам, которые вытеснили из обращения все предшествующие виды всеобщего эквивалента. Поэтому ис¬точником развития денег выступает их внутреннее диалектическое противоречие, сутью которого "является конфликт между веще¬ственным носителем денежных отношений и теми общественны¬ми функциями, которые деньги выполняют. Это противоречие дает ключ к пониманию всего последующего развития денег: воз¬никновению и эволюции их отдельных функций; развитию форм денег; смене одного носителя денежных отношений другим; изме¬нению форм стоимости; обособлению национальной денежной и международной валютной систем".
Эволюция денег как экономической категории — закономер¬ный результат разрешения внутреннего диалектического проти¬воречия самих денег. Процессы же, происходящие в современном производстве, показывают, что реальной стоимостью начинают обладать только товары, но не бумажные (кредитные) деньги. Подтверждением этого служит то, что затраты труда (в денежной форме) на изготовление современных денег не совпадают с тем денежным номиналом, который они выражают. Тем не менее они
обладают определенной стоимостью, поскольку принимаются в оплату за товары, имеющие конкретную, реальную цену. Это оз¬начает, что современные деньги обладают способностью удовлет¬ворять потребности товарообмена как специфический всеобщий эквивалент, на который непосредственно обменивается товарная масса. Поэтому в настоящее время деньги представляют собой символическую форму носителя стоимости специфического денеж¬ного товара, т.е. выступают знаками стоимости.
Иными словами, с уходом золота из сферы денежного обраще¬ния на смену классической денежной форме стоимости товара пришла новая форма стоимости, в которой каждый товар получа¬ет свое меновое выражение как часть всей стоимости товаров, находящихся на рынке. Части или доли товарных масс фиксируются их ценами, которые с помощью современных денег прямо и непосредственно привязываются к совокупной стоимости всей товарной массы. Поэтому современные деньги представляют собой только модель реальных денег, способных имитировать и достаточно точно воспроизводить те функции, которые органически выполняли настоящие деньги, обладающие реальной стоимостью.
ДИСКУССИОННЫЕ ВОПРОСЫ ПРОИСХОЖДЕНИЯ И СУЩНОСТИ ДЕНЕГ
В современных условиях отсутствует четкое научное представ¬ление о том, что такое деньги и какое место они занимают в меха¬низме общественного воспроизводства. Теоретические споры о происхождении и сущности денег тесно переплетаются в современ¬ной экономической литературе с вопросом о конкретном наборе элементов, характеризующих собой структуру и величину денежной массы. Экономическая природа денег часто подменяется вопросом об их формах или видах, а на первый план иногда выходят проблемы конструирования различных денежных агрегатов.
Большие сложности возникают при массовом использовании компьютерных технологий в банковской деятельности. Это приво¬дит к возникновению понятия "электронные деньги", т.е. деньги на счетах в компьютерной памяти. В системе электронных денег сами деньги теряют свой внутригосударственный характер и становятся надгосударственным феноменом. Этого может не произойти, если они имеют неразрывную и тесную связь с эмитентами национальных валют. В противном случае можно столкнуться с таким явлением, как "ложная стоимость национальных валют"1.
При наличии электронных денег денежная система превраща¬ется в самостоятельную систему, взаимодействующую определен¬ным образом с системой государственного управления, но с ней не сливающуюся. Вследствие этого при функционировании электрон¬ных денег меняется роль центрального банка, а существенное значение приобретает функционирование банковской системы в целом. Это не означает равнозначности в экономике центрального и коммерческих банков. Их цели, функции и роль продолжают различаться, но надо учитывать то, что верификация (установление подлинности) электронных денег, не имеющих материального выражения (вещественных носителей или твердых копий), воз¬можна только в определенным образом выстроенной системе и только средствами информационного обеспечения. Данное обстоя¬тельство вносит свои существенные коррективы в традиционное представление о деньгах и денежном обращении. В настоящее время среди множества концепций происхождения денег наиболее заметными являются рационалистическая и эволюционная.
Первая объясняет происхождение денег как результат согла¬шения между людьми о том, что для передвижения стоимостей в меновом обороте необходимы специальные инструменты. Идея о деньгах как договоре безраздельно господствовала вплоть до конца XVIII века.
Рационалистическая теория происхождения денег впервые по-явилась в работе Аристотеля "Никомахова этика", в которой от¬мечалось, что все участвующее в обмене должно быть каким-то образом сопоставимо по общему уговору. Согласно второй эволю¬ционной концепции, деньги появились в результате эволюционно-; го процесса, который помимо воли людей привел к тому, что некоторые предметы выделились из общей массы и заняли особое место.
Попытки выяснить сущность и роль денег имеют многовеко¬вую историю, в частности, эти вопросы были поставлены еще в трудах классиков политэкономии А. Смита и Д. Рикардо. В даль¬нейшем они подверглись обобщению и критической переработке другими крупными теоретиками XIX—XX веков: К. Марксом, Дж.С. Миллем, У. Джевонсом, Л. Вальрасом, А. Маршаллом. В первой половине XX века теорию денег развивали в своих трудах классики современной экономической науки — Дж. Хикс, П. Самуэльсон, Дж. Тобин, Ф. Модильяни, Д. Патинкин, М. Фридмен и др.
Материалистические идеи Аристотеля о природе и функциях денег, об их месте в системе экономических отношений развились в трудах представителей классической политической экономии, которые раскрыли несостоятельность иллюзорного представления
теоретиков меркантилизма о том, что золото и серебро являются деньгами по своей природе. Классики политической экономии со всей убедительностью показали, что стоимость товара, который выполняет роль денег, определяется так же, как и стоимость любого другого товара рабочим временем, в результате чего обмен товара на деньги является обменом эквивалентов. Это положение класси¬ческой школы политической экономии имело принципиально важ¬ное значение в выявлении фундаментальных основ научной тео¬рии денег.
Золотые деньги приобретают свою стоимость от стоимостной субстанции денежного товара, которая создается в сфере добычи золота. Для устойчивости обращения золотых денег необходимо, чтобы их внутренняя и меновая стоимость в сфере обращения постоянно совпадали. Это единство автоматически обеспечивалось золотым слитком.
Появление монетной формы золотых денег привело к опреде-ленному обособлению внутренней стоимости слиткового золота и меновой стоимости монетарного золота, выраженной в многочис¬ленных товарных пропорциях. Дело в том, что с точки зрения единичного акта обмена золото должно как можно точнее учитывать соотношение внутренних стоимостей обмениваемых товаров и соб¬ственной субстанции. В то же время с позиции общества стоимость обращающихся денег должна быть константной.
В условиях золотого денежного обращения не может суще¬ствовать сколько-нибудь длительного разрыва между стоимостью металла в слитках и стоимостью монетного металла. Как только внутренняя стоимость слитка начинает понижаться, владельцам становится невыгодным чеканить из него монеты. Наоборот, когда почему-либо меновая стоимость металла в монетах становится выше внутренней стоимости металла в слитках, держателям монет будет выгодно переплавлять их в слитки и продавать на международном рынке. Это действительно будет иметь место до тех пор, пока опять восстановится указанное равенство. Поэтому устойчивость обращения золотых монет может существовать только в благоприятных экономических условиях. Различного рода экономические потрясения, войны, кризисы делают невозможным золотомонетарное обращение в чистом виде.
Однако классическая политическая экономия до К. Маркса не смогла открыть в деньгах-товаре свойств особого всеобщего товара. Представители этой школы видели в деньгах только чисто техни¬ческое средство обращения, поскольку характеризовали обраще¬ние как всего лишь перемещение товаров. Так, А. Смит предпола¬гал, что деньги не более как товар, подобный всем другим това¬рам. В частности, он подчеркивал, что золото и серебро — такой же предмет обихода, как и кухонная посуда". Аналогичным об¬разом высказывался и Д. Рикардо, писавший о том, что "продукты всегда покупаются за продукты и услуги; деньги служат только мерилом, при помощи которого совершается этот обмен".2 Точка зрения о том, что золото и серебро выполняют денежные функции всего лишь как технический инструментарий обмена, была про-должена представителями различных экономических учений.
К. Маркс сделал существенный шаг вперед по сравнению с пониманием природы денег своими предшественниками. Он рас¬сматривал деньги не как технический инструментарий обмена, а как социальную форму развития, как категорию производствен¬ных отношений. Характерно, что аналогичной точки зрения при¬держиваются некоторые современные западные экономисты. Так, по мнению Л. Харриса, самая фундаментальная особенность денег состоит в том, что "они являются общественным феноменом. Деньги, иными словами, существуют не только потому, что люди являются существами общественными, и вся их деятельность (вклю¬чая и хозяйственную) происходит в рамках общественной струк¬туры. Более важно то, что деньги функционируют лишь в рамках определенных общественных и хозяйственных отношений".3
Поскольку современные деньги потеряли связь с золотом, то в условиях обращения неразменных бумажных или кредитных денег на благородные металлы цена каждого товара находит свое под¬тверждение не через денежное выражение его стоимости (полно¬ценное денежное выражение), а через знаки стоимости. Поэтому современные деньги, не являясь знаками золота, выступают лишь как знак стоимости и, соответственно, как идеальный знак всеоб¬щего эквивалента.
Трудности, с которыми происходит в настоящее время разви¬тие денежной теории, связаны с тем, что деньги находятся в по¬стоянной эволюции, их развитие является не прямолинейным, а носит циклический характер. Поэтому попытки индуцировать (пе¬ренести) закономерности хорошо изученных старых форм денег на современное денежное обращение успеха принести не могут. Надо иметь в виду, что теория денег не располагает разработанной классификационной базой исследования — основой любой науки. Вольные трактовки понятий "бумажные деньги" и "кредитные деньги" создали основу для многих заблуждений. Сдерживающим
фактором выступает также устойчивость границ абстрагирования, требующая освободить теорию денег от той изоляции, в которой она пребывает, когда рассматривается отдельно от совокупности хозяйственных процессов в целом, тем более, что понимание со¬временных денег вне их связи с кредитом, финансами и государ¬ственным долгом просто невозможно. К тому же некритическое перенесение на современную экономическую почву имеющейся клас¬сификации денежных теорий (металлическую, номиналистическую и количественную) привело к тому, что многие экономисты пыта¬лись втиснуть теорию денег К. Маркса в границы металлической теории, оставив в стороне его учение о кредитных деньгах. Как видим, в настоящее время теоретические проблемы по вопросу происхождения и сущности денег продолжают оставаться полем острых дискуссий.
В этой связи следует заметить, что среди экономистов нет прин-ципиальных споров по поводу того, что возникающие в ходе обме¬на товаров меновые соотношения не подчиняются какому-то закону. Наиболее простое объяснение этого состоит в том, что чем выше полезность товара, тем больше его удельный вес в Меновой пропорции с другими товарами, и поэтому выше его цена. Всесто¬ронне данная зависимость изучена сторонниками теории предель¬ной полезности, которая достаточно легко объясняет сущность современных денег.
Тем не менее в настоящее время продолжает существовать точка зрения о том, что и теперь настоящими деньгами является только золото. Однако это не совсем верно, поскольку в современных условиях отсутствует золотомонетное обращение. Как известно, на смену ему пришло бумажно-денежное обращение, а бумажные (кредитные) деньги выступают в роли своеобразного заменителя всеобщего эквивалента. Это обусловлено тем, что бумажные инст¬рументы денежного обращения стоимостью (как товар) в ее клас¬сическом понимании не обладают, а поэтому не являются в пол¬ном смысле полноценными (классическими) деньгами. К тому же, современная экономическая теория и практика не обнаруживают взаимосвязи между процессами формирования меновых соотноше¬ний (ценовых пропорций) между товарами и золотом.
ДЕНЬГИ, ИХ ПРИРОДА И СОДЕРЖАНИЕ
СВОЙСТВА, ФОРМЫ, ТИПЫ И ВИДЫ ДЕНЕГ
Выполняя роль всеобщего эквивалента, деньги представляют собой единство трех свойств, выступающих в виде формы непос¬редственной обмениваемости (любой товар может быть непосред¬ственно обменен на деньги), самостоятельной формы меновой стоимости (стоимости разнообразных товаров получают единооб¬разное выражение в стоимости одного товара), внешней вещной формы труда (весь затраченный труд в целом или его часть полу¬чает единообразное денежное измерение).
Свойство непосредственной обмениваемости денег проявляется в процессе обращения товаров или их реализации, когда часть денежных доходов населения может превратиться в различные товары народного потребления, в то время как денежные средства, предназначенные для возмещения израсходованных средств про¬изводства и расширения производства, не могут быть направлены для покупки предметов личного потребления. Тем не менее и в первом, и во втором случаях деньги непосредственно (без посред¬ников) обмениваются на товары и услуги.
Свойство денег как самостоятельной формы меновой стоимости проявляется в том, что в ходе процесса производства приравнива¬ние содержащегося в товарах труда происходит через сопоставле¬ние цен товаров с деньгами. Товары выражаются через цены как меновые стоимости, а деньги выступают всеобщим эквивалентом. Деньги как форма стоимости обладают известной самостоятельнос¬тью движения (они могут накапливаться в сбережениях, обслужи¬вать экономические отношения между отдельными лицами), но не
могут превращаться в форму абсолютного богатства, поскольку движение затрат труда не всегда выступает как реальная товарная стоимость (например, учет стоимости основного капитала требует принимать во внимание инфляционные тенденции, которые влияют на перераспределительные процессы).
Свойство денег как внешней вещной формы труда состоит в том, что, приравниваясь к деньгам, товары выражают и измеряют заключенный в них общественный труд во внешней, вещной мере, т.е. в денежной стоимости. Качественно этой мерой в классическом случае служит потребительная стоимость денежного товара (золо¬та), количественно - определенное количество этого товара.
История денежного обращения свидетельствует о том, что день¬ги не представляют собой однородной массы. Они имеют много t разновидностей как по происхождению и времени существования, так и по условиям обращения. Фактически под формой денег сле¬дует понимать овеществленную в определенном типе всеобщего эквивалента меновую стоимость, которая в состоянии обеспечить устойчивость обращения товаров. Деньги, воплощаясь в различ¬ного рода товары-эквиваленты, благородные металлы, долговые обязательства, банковские депозиты, образуют форму денег.
В качестве форм денег человечеству известны золотые, сереб¬ряные и биллонные монеты, бумажные и кредитные деньги. Кре¬дитные деньги, в свою очередь, выступают в виде разменных на золото и неразменных банкнот, векселей и депозитов. Истории известны и другие формы денег, например, "земельные" и "рабо¬чие". На ранних этапах развития человеческого общества в каче¬стве формы выступали товарные деньги, а в развитом товарном производстве — золотые и серебряные монеты, бумажные и кре¬дитные деньги.
Понятие формы денег прежде всего можно связывать с нату-ральными свойствами денежного товара. Такая попытка уже пред-принималась в экономической литературе, она связана с именем З.В. Атласа. Анализируя генезис меновых отношений по их со¬стоянию на конец 20-х гг. XX века, он выделил четыре типа всеобщего эквивалента: товарно-счетный, товарно-весовой, металлочеканный, эмиссионный.
К товарно-счетному эквиваленту относится первая волна нео-формленных товарных денег: орудия труда, скот, рабы, украше¬ния и т.д., когда вес товара играл далеко не главную роль.
Товарно-весовой эквивалент связан с товарами другого типа: малопортящимися продуктами растительного происхождения, а позже с металлами. У этого .типа эквивалента такие качества, как собственный вес, делимость, приобретают первостепенное значе¬ние; в них впервые появляется весовой масштаб цен.
Металлочеканный тип предполагает металлические деньги в виде монет.
Эмиссионный тип связан со всеми видами знаков стоимости, представленными на специальной бумаге с определенной атрибу¬тикой.
Классификация денег, исходящая из особенностей материаль¬но-вещественной стороны всеобщего эквивалента, позволяет ус¬ловно разделить все существующие деньги на такие виды, как полноценные и неполноценные.
Деньги называются полноценными, если товар, из которого они изготовлены, имеет одну и ту же стоимость как в сфере обра¬щения в качестве денег, так и в сфере накопления в качестве богатства. Имея внутреннюю стоимость, полноценные деньги не¬зависимы ни от других видов богатств, ни от рыночных условий, в которых они обращаются. К полноценным деньгам относятся все виды товарных денег, золотые монеты, серебряные монеты эпохи биметаллизма.
К неполноценным деньгам относятся такие деньги, покупа¬тельная способность которых превышает стоимость товара, вы¬ступающего носителем денежных отношений. Неполноценные деньги включают все формы постзолотых денег: бумажные и кредитные.
Разграничение неполноценных денег на бумажные и кре¬дитные не вызывало особых проблем до тех пор, пока основным видом кредитных денег выступали разменные на золото банкноты (банковские билеты центрального банка). Между бу¬мажными и кредитными деньгами существовали три основные различия:
• бумажные деньги создает государство в лице казначейства, а банкноты — банки, обладающие правом эмиссии;
• бумажные деньги выпускаются для экстраординарных нужд государства, банкноты же служат только для учета векселей и выдачи ссуд на коммерческие надобности;
• бумажные деньги неразменны на металл, кредитные можно разменять на золото.
Указанные формообразующие различия требуют ответа на воп¬росы о том, кто производит деньги, ради каких целей, являются ли они разменными на золото?
При этом наибольшие сложности возникают в связи с тем, что в настоящее время банкноты центрального банка являются не¬разменными на золото. Из этого следует вывод о том, что между банкнотами и казначейскими билетами нет принципиальных раз¬личий, также как нет существенной разницы между бумажными и кредитными деньгами.
| |
|
|
Профиль
Статистика
Всего: 2306
Новых за месяц: 91
Новых за неделю: 14
Новых вчера: 4
Новых сегодня: 0
На связи: 7 Гостей: 7 Своих: 0
|
